Что будет, если не платить кредит

Что будет, если не платить кредит?     

Значительную роль в числе не погашенных заемных средств играют социальные и экономические факторы. В таких обстоятельствах рынок труда нестабилен, высокий уровень инфляции, неустойчивость курса Российской валюты.

В жизни человек сталкивается с различными ситуациями и порой не знает, как именно ему поступить. Или же просто "плыть по течению", понадеявшись на старый русский "авось". Случаи с потерей возможности оплатить кредит, к сожалению, в наше сложное время совсем не редкость. Итак, если в какой-то момент пришло такое осознание, как: не могу платить по кредиту, что будет дальше? Главное поступить правильно! 

В первую очередь не нужно паниковать, начинать метаться из стороны - в сторону или опускать руки и уходить в депрессию. Без сомнения следует решать проблему и для того, чтобы найти разумное решение, необходимо прибегнуть к совету профессиональных юристов, практикующих решение таких вопросов. Юристы нашей компании специализируются на оказании помощи гражданам, попавшим в такую ситуацию. 

Советы и помощь квалифицированных юристов

Рассмотрим такой ход событий: "я не плачу кредиты в нескольких банках, что мне будет?" То есть, человек берет денежный заем в банке, теперь ему нечем платить, в силу потери работы или других обстоятельств, он понимает ответственность, как теперь ему поступить?

Для начала требуется известить все банки, где образовалась задолженность, чем раньше сделать это, тем лучше. Если ситуацию запустить, она грозит обернуться никому не нужными штрафами, которые тоже придется отдавать.

На вопрос: что могут сделать банки, если не платить кредит? Существует несколько ответов, а если быть точнее, у банков есть несколько способов, как поступить:  

1. Реструктуризация долга - сокращение ежемесячного платежа и увеличение общего времени погашения всего кредита. То есть банки, в любом случае возвращают свои денежные средства, только немного позже. Должнику такой вариант тоже подходит - у него появляется больше времени на поиски денег для расчета с банком, и этих средств каждый месяц приходится отдавать меньше. Это один из способов, что могут сделать банки, если не платить кредит.

Чтобы оформить реструктуризацию, необходимо через канцелярию учреждения банка подать заявление. После получения одобрения, банком составляется другой график платежей, при этом старый утрачивает силу. Соглашение о внесении изменений в график погашения кредита и сам новый график подписывается уполномоченным лицом (сотрудником банка), и обязательно заверяется печатью учреждения.

2. Страховка - банки подписывают договор о сотрудничестве со страховой компанией, которая в свою очередь приходит заемщику на помощь, в рассматриваемой нами ситуации. Вопрос в том, сколько можно не платить кредит, когда у заемщика кредитным договором предусмотрена страховка, решается исходя из вида указанного договора, в части наступления страховых случаев. Другими словами - это может быть расширенная страховка, полный перечень страховых случаев здесь будет описан отдельно, в правилах конкретной страховой компании. Или обычная, где будут предусмотрены лишь несколько случаев, а именно:  

- потеря работы (ликвидация или реорганизация компании, сокращение штата сотрудников и т.д.);

- утрата трудоспособности в следствие получения травмы или серьезного заболевания.

Таким образом, чтобы страховая компания погасила задолженность, требуется подготовить пакет документов:

- в первом случае (потеря работы), необходимо предоставить в банк приказ об увольнении с места работы и официально заверенную копию трудовой книжки;

- во втором, нужно будет принести медицинское заключение, с указанием на причину потери трудоспособности. Если заемщик получил травму в состоянии опьянения, либо сам себе причинил какие - либо травмы, то страховая компания имеет право не оплачивать данную задолженность. 

3. Третий способ, как ответ на вопрос, что будет если не платить деньги банку - это поиск компромисса с самим банком. С подобными проблемами сотрудники финансовых организаций сталкиваются часто, может поступить предложение по отсрочке платежей, снятие штрафных санкций, списание пени. Хорошо, когда у человека взявшего кредит есть уважительная причина, например: рождение второго - третьего ребенка, тяжелое финансовое положение и т. п.

Бывает так, что банк предлагает найти третье лицо (друг, родственник или коллега по работе), тогда появится возможность заключения договора сессии. Он означает передачу прав банка на долговые обязательства к другому лицу. При таком согласии банка сумма продажи основного долга значительно снижается.

4. Вполне может произойти так, что банки не захотят пойти на вышеперечисленные уступки, и за дело по возврату долга возьмется коллекторское агенство. Итак, гражданин взял кредит и не платит что будет по закону, если банк в одностороннем порядке расторг кредитный договор с заемщиком и потребовал выплатить весь непогашенный, к этому времени долг со всеми штрафными санкциями.

По закону, в соответствии со ст. 811 Гражданского кодекса РФ, такие действия банка будут носить обоснованный характер, поскольку просрочка платежей дает право финансовой организации требовать возврата всего долга. И кредитор передает права на взыскание заемных средств коллекторскому агенству.

Между ними оформляется агентское соглашение (договор), или соглашение о том, что банк уступает права требования другим лицам. Отличие в том, что по агентскому договору кредитором (правообладателем долга) будет также оставаться банк, а коллекторская компания получает право совершать все законные действия, связанные со взысканием задолженности.  

Давайте рассмотрим, что происходит если не платить кредит, а взыскателем выступают подобные организации. Как правило, в таких случаях должник начинает получать звонки с неприятными разговорами.

Более того, зачастую действия таких организаций выходят далеко за рамки приличия и закона. Редкие звонки перерастают в круглосуточные, а неприятные разговоры становятся прямыми угрозами. Вплоть до того, что заемщику предлагают устроиться на три работы, требовать повышения заработной платы у непосредственного начальства (с одновременными угрозами самим позвонить этому начальству), продавать последнее имущество и т. д.

Сегодня в интернет-пространстве появилось много псевдо профессиональных компаний, якобы предлагающих урегулировать все вопросы с надоедливыми коллекторами, которые якобы знают, и могут дать совет, как правильно не платить кредит банку, и всё это совсем за небольшое денежное вознаграждение.

Ничем такие компании помочь не смогут, кроме усугубления возникшей ситуации. Максимально - это пустые обещания и оставление должника без определенной суммы денег.

Самыми верными действиями гражданина, попавшего под влияние "не чистых на руку" коллекторов, будет обращение к адвокату. Здесь не обойтись без профессиональной юридической поддержки, адвокат проведет проверку правовых оснований требований коллекторской конторы, изучит все пункты кредитного договора. Исходя из этого, подскажет заемщику, что может сделать банк если не платить кредит и правомерны ли в его случае действия коллекторов.   

5. Инициирование кредитно-финансовой организацией судебного разбирательства, где должник будет выступать ответчиком. Сразу стоит отметить, если интересы ответчика будет представлять опытный адвокат, то с большой вероятностью удастся уменьшить объем штрафных санкций. Помочь заемщику признать через судебное решение, недействительность нескольких положений основного кредитного договора, что позволит вернуть необоснованно взысканные платежи.

К вопросу, что будет, если не платить потребительский кредит, необходимо принимать во внимание, что предусмотренные договором на получение кредита штрафы бывают просто "грабительскими", обращение к хорошему адвокату обернется для заемщика значительной выгодой.

Рассмотрим подробнее, какие последствия имущественного характера предстоит понести физическому лицу, во время не погасившему кредитную задолженность и получившему на руки судебное решение по оплате долга перед банком. Другими словами: если не платишь кредит, что будет и что делать?

Каким-либо образом обойти выплаты основного долга по кредитному договору, в ходе таких событий (судебного разбирательства и вынесения решения) не получится, и первым делом обращается взыскание на денежные средства в рублевом эквиваленте, затем в ход идет иностранная валюта, вместе со всеми расчетными счетами и вкладами во всех банковских учреждениях, и других финансово-кредитных организациях.

Если таковых не имеется, переходят к имуществу должника, у которого взыскивается долг по кредитам в нескольких банках, в зависимости от обстоятельств судебного разбирательства, заемщик сам может указать, чем готов пожертвовать в первую очередь, однако окончательное решение всегда остается за судом. 

В любом случае, в законодательстве имеется список не подлежащих взысканию "активов", вот только некоторые:      

• единственный объект недвижимости заемщика и членов его семьи (не принимается во внимание жилье, приобретенное посредством ипотечного кредита);
• участки земли, где расположен единственный недвижимый объект (дом, в т. ч. недостроенный дом, коттедж и т. д.);
• личные вещи (обувь, одежда и пр.), предметы обстановки и обихода (кроме предметов роскоши);
• продукты питания и денежную сумму, равную прожиточному минимуму;
• деньги выплаченные государством в форме социальных компенсаций, в их числе: материнский капитал, специальные пенсии, например, по потере кормильца. 

Далее, что может сделать банк, если я не плачу кредит, через решение судебных органов - это ежемесячно удерживать в счет погашения долга, не более 50%, из заработной платы заемщика. Сюда же относятся регулярные или разовые гонорары (только официально подтвержденные).

Все вышеперечисленное имущество взыскивается посредством Федеральной службы судебных приставов и исполнителей РФ. Судебный пристав, на основании решения суда возбуждает исполнительное производство, оно может включать в себя такие меры, как:

- запрет на выезд за пределы РФ;

- наложение ареста на имущество и т.д.

В ходе исполнительного производства, услуги опытного адвоката могут стать очень полезными. Представляя интересы должника, он примет меры по минимизации всех связанных с принудительными мерами негативных последствий. 

Вот так, в общих чертах мы рассмотрели, что будет если, не выплатить кредит банку, и как может поступить кредитно-финансовая организация не получив свои денежные средства в установленный срок.

Важные советы!

• Если заемщик допустил невыплату по кредиту, то есть нарушил условия договора с банком, не нужно пускать дело "на самотек", обращаясь за квалифицированной помощью к опытному адвокату, специализирующемуся в этой области, появляется возможность быстро и с наименьшими потерями решить эту ставшую насущной проблему. 
  • Если в кредитном договоре не обговорены условия о возможности передать банком право требования другому лицу (третьим лицам), у которого отсутствует банковская лицензия, то соглашение об такой уступке будет недействительным. Соответственно, такое лицо не может в рамках закона требовать исполнения обязательств от должника.
  • Как раз для тех, кто задается вопросом: "не платил кредит 3 года что будет?" Банк не обладает правом в одностороннем порядке повысить процентную ставку, что приводит к увеличению долга заемщика.

Внимание!

В октябре 2015 года вступили в силу поправки в Федеральный закон "о несостоятельности (банкротстве)":

Теперь стало возможным объявлять себя банкротом физическим лицам. Основная цель данных поправок - предоставить возможность должнику рассчитаться с кредитором, путем постепенного восстановления своей платежеспособности, чтобы получая доходы в будущем, он смог полностью погасить свои денежные обязательства.

Если заемщика интересовал вопрос: "не плачу кредит 2 года что будет?", и он не всегда знал что делать, то теперь у него есть возможность подать заявление, и его долг будет реструктуризирован, банк предоставит рассрочку погашения основного долга. Другими словами - это возможность реабилитировать заемщику свою платежеспособность и сохранить репутацию. Выплата кредита будет основываться на имеющихся денежных средствах должника и тех, которые он планирует получить в будущем.  

Для признания физического лица банкротом, необходимо, чтобы он был не в состоянии погасить задолженность перед кредиторами по имеющимся обязательствам, т. е. его финансовое положение не позволяло ему этого сделать.  

Указанную процедуру способно инициировать, как само физическое лицо, неспособное осуществить выплату кредита, так и финансово-кредитная организация. Для этого требуется представить в суд подтверждающие такую несостоятельность документы.

Для возбуждения производства по делу о банкротстве, требуется предоставить список находящегося в собственности должника имущества, документы удостоверяющие личность, просроченный график платежей и кредитный договор.

Гражданин не платил кредит 3 года что будет, что ему дает такая процедура? 

Данный статус (статус банкрота) повлечет за собой ограничение на распоряжение имуществом, принадлежащим должнику на праве собственности.

Кредитные обязательства физического лица сохранятся. 

У должника, который оказался в тяжелом финансовом положении появится возможность поэтапно и без штрафных санкций погасить образовавшуюся задолженность, то есть постепенно выбраться из долговой ямы. 

Есть нюанс: задолженность физического лица, должна составлять не менее 500 (пятисот) тысяч рублей.

Для тех, кто не платил кредит 5 лет, что делать:

Подать заявление на признание физического лица несостоятельным (банкротом), указанное лицо может в любое удобное время. Нужно принять во внимание, что в ходе рассмотрения судебного дела, физическое лицо не сможет покидать пределы Российской Федерации.

Также следует иметь в виду, что государство отладило механизмы по быстрому выявлению лиц, которые перед подачей такого заявления избавляются от своего имущества. При таких обстоятельствах производство по гражданскому делу грозит перейти в уголовное! 

Применяя все знания и опыт в конкретном случае, адвокаты добьются благоприятного исхода дела. Поскольку кредитный договор зачастую содержит несоответствия его условий законодательству, обязательства между должником и кредитором могут быть прекращены, на выгодных для должника условиях.