Собираем документы для ипотеки

Проблема жилья достаточно остро стоит перед определенным процентом наших сограждан: собственную квартиру купить в один платеж способны позволить себе очень немногие россияне. Выходом для большинства потенциальных покупателей жилой недвижимости остается ипотечный кредит. Чем он отличается от стандартного кредита, и какие документы нужны для оформления ипотеки, подробно рассмотрим в этой статье.

Каждому заинтересованному в получении кредита на покупку жилья важно будет знать, на какой стадии готовности можно брать заем на квартиру в новостройке и кому можно рассчитывать на ипотечный кредит.

Особенности ипотечного кредита

Основное отличие ипотечного кредита от потребительского – наличие залога, в качестве которого клиент предоставляет кредитору (банковскому учреждению) жилье, на которое он, собственно, и собирается взять кредит, или уже существующее жилье, находящееся в его собственности.

Поэтому, важный совет: прежде чем планировать свои действия, думать, какие документы на квартиру нужны для оформления ипотеки, и начинать их сбор, определите, насколько вы способны осилить постоянные долгосрочные выплаты, а если не осилите, насколько готовы расстаться с квартирой мечты.

Относительно положительной чертой ипотеки можно назвать кредитную ставку, которая несколько ниже (в 1,5-2 раза), чем ставка потребительского кредита.

Условия получения ипотеки

Стандартная ситуация: потенциальный заемщик, первым делом, начинает интересоваться, какие документы нужны, чтобы взять ипотеку, и совершено забывает о других условиях, которые ставит банк.

• Первое условие – возраст заемщика. На дату последнего платежа соискателю должно исполниться не более 60 лет для мужчин и не более 55 лет для женщин.
• Второе условие – банк заинтересован в платежеспособности заемщика, поэтому очень тщательно изучает уровень доходов соискателя, наличие у него постоянного места работы со стабильным заработком.
• Третье условие – положительная кредитная история соискателя. Банки намного охотнее одалживают деньги людям, которые аккуратно и своевременно возвращали предыдущие кредиты и не имеют параллельных кредитов. Если ваши отношения с предыдущим кредитором были омрачены некими обстоятельствами, помешавшими вам вовремя и в полном объеме возвратить деньги, банк может оказать в оформлении ипотеки.

Что касается пакета документов, то он не очень отличается от стандартного, но в нем должна присутствовать документация от покупателя, от продавца и от кредитора (договор и закладная). Какие нужны документы для получения ипотеки на квартиру, можно узнать непосредственно в банковском учреждении, в котором вы собираетесь оформлять кредит.

Что такое закладная?

Перед началом процесса сбора документации проконсультируйтесь с юристом, выясните, что среди необходимых документов на оформление ипотеки, важнейшая роль возложена на закладную. Причем закладная намного важнее для кредитора, чем для заемщика.

Это тот документ, который оформляют только при ипотечном кредите, в нем заложена вся информация об объекте недвижимости. Документ имеет юридическую силу и предоставляет право заемодателю в случае невозвращения заемщиком долга стать собственником недвижимости и распоряжаться ею по своему усмотрению.

Пакет документов от продавца

При оформлении сделки купли-продажи жилой недвижимости усилия необходимо приложить обеим сторонам: и покупателю, и продавцу. Особенно важный момент – документы для продажи квартиры в ипотеку. Нужно не только собрать пакет заранее, но и быть очень внимательным в отношении неосновных бумаг – их отсутствие может сыграть злую шутку при оформлении сделки.

Какие нужны документы для продажи квартиры в ипотеку? Мы разделили весь список на основные и дополнительные для удобства восприятия, но никак не для игнорирования «не главной» документации.

Основные:

• копии документов, подтверждающих личности всех, кто проживает в квартире;
• правоустанавливающая документация;
• кадастровый паспорт;
• выписка из домовой книги;
• план квартиры (дома) из БТИ;
• согласие одного из супругов, если жилье – их общая собственность.

Дополнительные:

• справка об отсутствии задолженности по коммунальным платежам;
• лицевой счет;
• справка об отсутствии задолженности перед налоговой;
• справка из психоневрологической клиники о том, что продавец не стоит там на учете. Но обычно ее с успехом заменяют водительскими правами.

Пакет документов от покупателя

Вопрос: какие документы нужны в банк для ипотеки, казалось бы, не из проблемных и не из критических, но решать его необходимо оперативно и внимательно, поскольку каждый банк выдвигает заемщику свои требования и в отношении пакета документов в том числе.

Чтобы не собирать документы дважды, целесообразно обратиться непосредственно к кредитору или проконсультироваться у юриста.

Чтобы не создавать проблему на ровном месте и не теряться в догадках, какие нужны документы для ипотечного кредита, предлагаем вам готовый список:

• заявление, в котором содержатся основные сведения о заявителе: паспортные данные, семейное и финансовое положение, место жительства;
• идентификационный номер для работающих, и свидетельство пенсионного страхования – для пенсионеров;
• брачный контракт или свидетельство о разводе – в зависимости от семейного положения заемщика;
• документы о доходах заемщика: копия трудовой книжки, справка о доходах за последние полгода с последнего места работы, для предпринимателей – налоговая декларация;
• документы для подтверждения платежеспособности заемщика, в частности, его возможности оплатить первый взнос.

Если взять во внимание, какие документы нужны от продавца квартиры при ипотеке, то покупателю нужно только проконтролировать наличие документации на объект недвижимости: какие справки нужны для ипотеки касательно площади и планировки жилья, а также права собственности продавца на квартиру. Но есть документация, которая не входит в список первостепенной, но без которой ипотеку оформить невозможно, и сбор таких документов полностью возлагается на покупателя, если он участник социальной программы кредитования:

• документы, которые подтверждают стоимость жилья, предлагаемого в качестве залога;
• согласие одного из супругов о передаче недвижимости в залог (если объект приобретен в браке);
• выписка из ЕГРП, подтверждающая наличие или отсутствие ограничений на имущественные права;
• подтверждение участия в социальной программе;
• свидетельства о рождении каждого ребенка участников программы.

Ипотека на квартиру в новостройке

При покупке новой квартиры, которая существует только в проекте (это в лучшем случае) есть свои нюансы. На один из них юристы советуют обращать очень пристальное внимание: какие нужны документы при оформлении ипотеки на жилье, строящееся при долевом участии заемщика.

Кроме стандартных документов, в банк должны быть предоставлены:

• свидетельство о праве собственности на участок, где возводится дом;
• официальное разрешение на строительство;
• акт предварительного распределения квартир;
• копия решения застройщика о продаже квартир (в документе должны быть указаны все характеристики и стоимость будущего жилья).

Экономить или не экономить на юридической консультации?

Оформление ипотеки – дело не только сложное, но и дорогостоящее. Уже на первом этапе (взнос, оценка, страхование, услуги нотариуса, банковская комиссия) человек должен оплатить порядка 20-60 тысяч рублей. Поэтому многие отказываются от услуг юриста.

Юридическое сопровождение сделки никогда не помешает ни покупателю, ни продавцу. Кстати, роль продавца в сделке не ограничивается скупым вопросом, какие нужны документы при продаже квартиры в ипотеку, и их предоставлением. Переговоры с покупателем, участие в контроле выписки, переход права собственности – быстрое проведение этих этапов зависит и от продавца. А безопасность сделки в равной степени важна как для покупателя, так и для продавца. Гарантом безопасности выступает грамотный юрист, не допускающий мошенничества, ни с одной, ни с другой стороны.